Aunque
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es uno de los hitos más emocionantes de la vida, solicitar un préstamo hipotecario puede resultar intimidante. Entender los requisitos de un préstamo hipotecario le dará la confianza que necesita para dar el salto y solicitarlo. Los prestamistas tienen en cuenta muchos aspectos de sus finanzas a la hora de determinar si reúne o no los requisitos para un préstamo, pero el factor más importante es su puntuación crediticia. Descubra a continuación por qué su puntuación de crédito es importante a la hora de solicitar un préstamo hipotecario y qué puntuación de crédito se necesita para comprar una casa.

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Por qué su calificación crediticia es importante a la hora de comprar una vivienda

La puntuación crediticia es crucial para algunos de los momentos más críticos de nuestras vidas: que nos aprueben un préstamo para comprar un coche, obtener una tarjeta de crédito y ser contratados por un empleador. Quizá una de las más importantes sea la compra de una vivienda. Estas son las razones por las que su puntuación crediticia es tan importante a la hora de solicitar un préstamo hipotecario:

Indica responsabilidad crediticia

Una hipoteca es un gran préstamo, y los prestamistas quieren estar seguros de que se les devuelve lo que han prestado. La puntuación y el informe de crédito muestran al prestamista cómo ha utilizado usted el crédito en el pasado. Una buena puntuación crediticia demuestra al prestamista que puedes pagar a tiempo y que sabes utilizar el crédito de forma responsable. Una mala puntuación crediticia indica que una persona puede haber tenido problemas de responsabilidad financiera en el pasado, y lo más probable es que un prestamista no quiera arriesgarse a concederle un préstamo. Factores como una baja proporción entre deudas e ingresos, la puntualidad en los pagos y la antigüedad del crédito forman parte de su puntuación crediticia y determinan si le aprueban o no.

Determina su tipo de interés

Cuanto mejor sea su puntuación crediticia, más probabilidades tendrá de obtener un préstamo con un tipo de interés y un pago inicial más bajos. Esto se debe a que un prestamista ofrecerá mejores condiciones si se siente más seguro de que el prestatario devolverá el préstamo. Un porcentaje o dos de diferencia en el tipo de interés pueden parecer insignificantes ahora, pero pueden sumar decenas de miles de dólares a lo largo de la vida del préstamo. Para ponerlo en perspectiva, la diferencia entre un tipo de interés del 3% y del 3,5% a lo largo de un préstamo de 250.000 $ a 30 años es de casi 25.000 $.

¿Está listo para saber si reúne los requisitos para una vivienda?

¿Qué puntuación de crédito se necesita para comprar una casa?

Las puntuaciones de crédito en Estados Unidos oscilan entre 300 y 850. La mayoría de las entidades crediticias consideran que una puntuación de 650 es suficiente para obtener un préstamo hipotecario. Si desea obtener mejores tipos de interés y condiciones, intente conseguir una puntuación entre 700 y 800 puntos. Una puntuación crediticia inferior a 650 puede ser denegada o dar lugar a condiciones no deseadas y ofertas de tipos de interés elevados. Aunque la puntuación crediticia es el factor más importante a la hora de solicitar una hipoteca, también se tienen en cuenta otros aspectos, como los ingresos, el pago inicial y las deudas existentes.

Si su puntuación necesita mejorar, a veces merece la pena aplazar la
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hasta que pueda aumentarlo para poder optar a mejores tipos de interés. Sin embargo, si su puntuación crediticia actual es lo bastante buena como para poder optar a tipos razonables, los expertos creen que no debe esperar, ya que corre el riesgo de que suban los tipos de interés nacionales.

¿Quiere mejorar su puntuación de crédito? He aquí algunas formas eficaces de aumentar su puntuación.

  • Paga todas tus facturas a tiempo.

  • Realice pagos frecuentes -a veces denominados «micropagos»- a lo largo del mes para mantener bajo el saldo de su tarjeta de crédito.

  • Solicite límites de crédito más elevados a sus prestamistas actuales para aumentar su crédito disponible.

  • Demuestre a los prestamistas que es capaz de gestionar varios tipos de préstamos diversificando su crédito.

  • Mejore su ratio deuda-ingresos.

  • Evite cerrar fuentes de crédito.

  • Impugne cualquier error que aparezca en su informe crediticio.

  • Pague las tarjetas de crédito con saldos elevados.

  • Evite abrir nuevas líneas de crédito cuando esté solicitando préstamos hipotecarios.

  • Intente solicitar hipotecas en un plazo de 30 días, ya que demasiadas consultas repartidas en un tiempo prolongado pueden afectar negativamente a su puntuación crediticia.

Cómo obtener un préstamo hipotecario con una mala calificación crediticia

¿Tiene una puntuación de crédito baja y quiere comprar una casa ahora? En Préstamo FHA es una opción excelente para quienes tienen un crédito bajo o ahorros limitados. A diferencia de los préstamos convencionales, los préstamos FHA están asegurados por la Administración Federal de la Vivienda, por lo que los prestamistas se sienten más cómodos concediendo hipotecas a personas con puntuaciones de crédito más bajas. Estos préstamos, una opción excelente para quienes compran una vivienda por primera vez, suelen requerir pagos iniciales más bajos. Una puntuación de crédito de 500 y 579 es aceptable para calificar para un préstamo de la FHA, pero lo más probable es que necesite un mayor pago inicial. Al igual que con los préstamos convencionales, una puntuación crediticia más alta reducirá el pago inicial y el tipo de interés.

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About the Author: Nancy Pavic

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Nancy Pavic is an expert in the New Jersey real estate market. For the past 25+ years, she has brokered Casa Real Properties, a well-distinguished real estate office in the Northern New Jersey area. Her prestigious awards include membership into the Top 1% of Realtors, the “Circle of Excellence” award by the New Jersey Association of Realtors, a front page cover spread of Top Agent Magazine, and a recipient of the Mayoral Award for Financial/Real Estate at the 2009 Paterson Women’s History Awards Ceremony.