Comprar una casa por primera vez puede ser un proceso emocionante pero abrumador. Si está listo para cumplir su sueño de convertirse en propietario de una vivienda, probablemente tenga muchas preguntas sobre cómo comprar una casa. Desde cuánto tendrá que pagar de entrada hasta qué puntuación crediticia es lo bastante buena para obtener un préstamo hipotecario, la siguiente lista responde a las preguntas que suelen hacerse los compradores de vivienda por primera vez.

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¿Cómo sé si estoy preparado para comprar una casa?

Aunque la situación de cada persona es única, hay algunos signos comunes que indican que puede estar preparado para comprar su primera vivienda. Si te gusta donde vives y piensas quedarte allí muchos años, probablemente haya llegado el momento de buscar una vivienda más permanente. También debes sentirte financieramente estable y poder aumentar tus ahorros cada mes. Otra señal importante es sentirse emocionalmente preparado para comprar una vivienda. Una hipoteca es una gran responsabilidad, por lo que debes asegurarte de que estás en el momento adecuado de tu vida para hacer una inversión tan importante.

¿Debo alquilar o comprar una casa?

Comprar una casa es una inversión inteligente. Cuando alquilas, el dinero que pagas cada mes va a parar al propietario, y nunca lo volverás a ver. Cuando compra una vivienda, el dinero que paga cada mes para pagar la hipoteca es una inversión en capital inmobiliario. No sólo eso, sino que también puede deducir los intereses hipotecarios y los impuestos sobre la propiedad de los impuestos federales y -dependiendo de dónde viva- de los impuestos estatales. La vivienda en propiedad también aumenta la estabilidad de la vivienda. A diferencia del alquiler, no tienes que vivir con la incertidumbre de que el propietario pueda vender la casa o el piso en el que vives en cualquier momento.

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¿Cómo prepararse para comprar una casa?

Si está pensando en comprar su primera vivienda, es esencial que empiece a ahorrar lo antes posible. La compra de una casa requiere algo más que una hipoteca y un pago inicial: también hay que tener en cuenta los gastos de cierre y de mudanza. Si no está seguro de cuánto dinero debería ahorrar, concierte una cita con su banquero o prestamista para hablar de sus finanzas. Otro paso fundamental es comprobar su puntuación crediticia y reforzarla si es baja para poder optar a mejores condiciones de préstamo. No olvide comprobar si hay errores en su informe crediticio y resolverlos si es posible.

¿Existen programas para compradores de vivienda por primera vez?

Muchos programas ofrecen ayuda a los compradores de su primera vivienda. Entre los programas más populares se encuentran los préstamos FHA, que están respaldados por la Asociación Federal de la Vivienda, Fannie Mae’s Programa HomePath Ready Buyery programas y subvenciones estatales y locales para compradores de su primera vivienda. Estos programas son una excelente opción para compradores con baja puntuación crediticia y ahorros limitados. Su
agente inmobiliario
puede recomendarle el programa que mejor se adapte a sus necesidades.

¿Cuánto puedo permitirme?

Una casa es una inversión importante, así que es normal que te preocupes por cuánto puedes permitirte comprar. Lo mejor es que te reúnas con tu banco o con un prestamista para discutir cuánto dinero puedes pedir prestado razonablemente. Durante esta reunión, repasarán tus ingresos, deudas, historial crediticio y ahorros para determinar el rango de hipotecas que puedes permitirte.

¿Puedo comprar una casa si tengo mal crédito?

Comprar una casa con mal crédito puede ser difícil, pero no imposible. Una puntuación crediticia más alta suele conllevar mejores tipos de interés y pagos iniciales más bajos, pero sigue habiendo buenas opciones para quienes tienen mal crédito. Considere la posibilidad de solicitar un préstamo hipotecario respaldado por el Asociación Federal de la Viviendao FHA. Estos préstamos se ofrecen a través de prestamistas regulares, pero están asegurados por la FHA, por lo que los prestamistas se sienten más cómodos prestando a los compradores con bajos puntajes de crédito. Puede solicitar un préstamo de la FHA con una puntuación crediticia mínima de 500, pero debe estar preparado para un pago inicial de hasta el 10%. Si su puntuación crediticia es superior a 620, hay muchas posibilidades de que pueda optar a un préstamo convencional, aunque los tipos de interés y las condiciones pueden no ser los ideales.

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¿Cuánto debe pagar de entrada un comprador de vivienda por primera vez?

El pago inicial viene determinado por el precio de la vivienda y las condiciones del préstamo hipotecario. Pagar al menos un 20% de entrada le permitirá obtener mejores tipos de interés y renunciar al seguro hipotecario privado o PMI. Algunos préstamos, como los de la FHA o Fannie Mae, pueden requerir tan sólo un 3,5% de entrada, pero pueden conllevar tipos de interés más altos. Puedes trabajar con tu banquero y tu agente inmobiliario para determinar cuál es el mejor pago inicial para tu situación financiera.

¿Qué es PMI?

Algunos prestamistas exigen el PMI, o seguro hipotecario privado, como protección adicional en caso de impago del préstamo por parte del comprador. Suele exigirse cuando el comprador realiza un pago inicial inferior al 20%. El PMI cuesta entre el 0,5% y el 1% anual de la hipoteca. Por ejemplo, una cuota PMI del 1% en un préstamo de 300.000 $ costará 3.000 $ anuales, con un pago mensual de 250 $. El PMI se añade al pago de la hipoteca cada mes hasta que el préstamo se amortiza al menos en un 80%.

¿Qué se incluye en el pago mensual de una hipoteca?

A diferencia de algunos pagos de alquiler, el pago mensual de una hipoteca no cubre los servicios públicos, el servicio de cable e Internet ni las cuotas de la comunidad de propietarios. Sin embargo, suele incluir el importe principal del préstamo, los intereses, los impuestos sobre la propiedad, el seguro de vivienda y el PMI, si procede.

¿Necesito un agente inmobiliario para comprar una casa?

Aunque puede comprar una casa sin la ayuda de un agente inmobiliario, la compra de una vivienda es un proceso largo y complicado que es mejor que supervise un profesional. Un agente inmobiliario es un experto en procedimientos inmobiliarios y en el proceso de cierre. También conocen las condiciones actuales del mercado y pueden ofrecer un asesoramiento inestimable. Los vendedores suelen contar con su agente de ventas, por lo que es fundamental contar con un experto que pueda abogar por usted durante las negociaciones. No sólo eso, sino que los agentes inmobiliarios tienen acceso a una red de prestamistas y tasadores para agilizar el proceso de compra de una vivienda.

¿Qué ocurre durante el proceso de cierre?

Una vez que el vendedor y el comprador acuerdan un precio, comienza un proceso de cierre que dura entre 30 y 45 días. Durante este tiempo, se realizan la tasación y la inspección de la vivienda y se redacta el contrato de compraventa. Una vez completado todo esto, ambas partes se reunirán y firmarán los documentos legales para transferir la vivienda al comprador.

Empiece hoy mismo

Comprar una casa por primera vez puede ser una experiencia abrumadora y a veces angustiosa. Es importante trabajar con un agente inmobiliario de confianza que le guíe a lo largo del proceso. Esperamos haber respondido a algunas de sus preguntas y que se sienta seguro al iniciar el proceso de compra de una vivienda.

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About the Author: Nancy Pavic

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Nancy Pavic is an expert in the New Jersey real estate market. For the past 25+ years, she has brokered Casa Real Properties, a well-distinguished real estate office in the Northern New Jersey area. Her prestigious awards include membership into the Top 1% of Realtors, the “Circle of Excellence” award by the New Jersey Association of Realtors, a front page cover spread of Top Agent Magazine, and a recipient of the Mayoral Award for Financial/Real Estate at the 2009 Paterson Women’s History Awards Ceremony.